Гарантийный фонд

Иркутский областной гарантийный фонд оказывает предпринимателям реальную помощь

                                        Не упустите свой шанс!

Чего чаще всего не хватает человеку для создания или дальнейшего развития уже действующего собственного бизнеса? Как правило, денег, не так ли? Идеи вроде есть, даже сделаны конкретные наработки, но необходимого капитала, увы, нет. Конечно, можно обратиться в банк, попытаться взять кредит: если есть необходимый залог или поручители. Чаще всего проблемы возникают и с тем, и с другим… Оказывается, залоговой базы не хватает, а поручителей, которые бы устроили банк, попробуй найди. И тогда человеку остается только смириться с невозможностью реализации своего бизнес-проекта или отложить его на длительное время.

                                Цели и задачи Гарантийного Фонда

Собственно для решения этой проблемы и была создана Правительством Иркутской области в соответствии с Распоряжением №295/103-рп от 26 октября 2009 года некоммерческая организация - Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд». Его учредителем является Министерство экономического развития, труда, науки и высшей школы Иркутской области. При создании перед Фондом была поставлена задача помогать в получении кредитов в банках субъектам малого и среднего предпринимательства (СМСП). Каким образом? С помощью предоставления поручительств за них перед банком. Ну, а если говорить официальным языком Распоряжения, подписанного Губернатором Дмитрием Мезенцевым, то фонд создан «в целях обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки СМСП, к кредитным и иным финансовым ресурсам в Иркутской области, для развития системы гарантий и поручительств по обязательствам СМСП и инфраструктуры СМСП, основанных на кредитных договорах, договорах займа, лизинга и т.п.».

Капитализация Фонда по состоянию на 1 декабря текущего года составляет 303,6 млн.рублей, из них целевые средства из Федерального бюджета – 250,1 млн.рублей;целевые средства из регионального бюджета - 49,5 млн.рублей. Общий объем лимита поручительств Фонда по кредитам СМСП области составляет 708,8 млн. рублей. На сегодняшний день Фондом заключено 48 договоров поручительства на сумму 105,5 млн. рублей, что позволило СМСП привлечь в свой бизнес почти 229,2 млн.рублей кредитных ресурсов.

                                      Всесторонняя выгода

Вы тоже решили развивать свой бизнес, и хотели бы взять определенную сумму на расширение производства. А имеющегося по сумме залога не хватает. Вот тут-то Гарантийный Фонд и приходит на помощь. Он становится вашим поручителем перед банком по кредитному договору не менее одного миллиона рублей. Размер поручительства не может превышать 42 млн. Если для крупного развитого бизнеса это небольшая сумма, то для малого и среднего, согласитесь, вполне достаточная.

Таким образом, выгодно всем. У банка снижается риск по залогу, у предпринимателя появляется дополнительная возможность кредитования и использования ресурсов, не обремененных залогом, а Фонд оказывает помощь реальному бизнесу.

Чтобы не вводить предпринимателей в заблуждение, следует сказать, что за обеспеченную гарантию предпринимателю придется платить. Но это всего одна треть ставки рефинансирования ЦБ РФ. Причем, не годовая, а только разовая выплата от размера гарантии. К примеру, Вы обращаетесь в банк-партнер с заявкой на кредит на сумму 1 млн рублей под 15% годовых на два года, и у Вас есть залог на сумму 650 000 рублей (не менее 50% от общей суммы кредитов и процентов по нему). Сумма процентов банка за два года составит 300 000 рублей. Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему составит 1 300 000рублей. Банк-партнер принял решение о том, что Вы способны платить по такой сумме кредита и процентам по нему, но у Вас не хватает залоговой базы в сумме 650 000 рублей, и Вы согласны воспользоваться поручительством Фонда. Банк-партнер направляет в Фонд заявку на поручительство. При отсутствии возражений по критериям и условиям предоставления поручительства, Фонд принимает положительное решение по выдаче поручительства в сумме 650 000 рублей (поручительство предоставляется на сумму не более 50 % от суммы кредита и процентов по нему). Таким образом размер оплаты Фонду за предоставление поручительства составит: 7,75 % * 1/3 * 650 000 = 16 792 рублей, где 7,75% – ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент заключения договора-поручительства. Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему с учетом оплаты поручительства Фонда составит 1 300 000 + 16 792 = 1 316 792 рублей. Таким образом, предприниматель один раз платит минимальную сумму, и спокойно пользуется полученным кредитом. Сама же гарантия выдается на период от 12 до 48 месяцев.

                                       Как получить поручительство Фонда?

Во-первых, надо быть предпринимателем, зарегистрированным на территории Иркутской области. На момент обращения за кредитом под гарантию Фонда необходимо отработать не менее трех месяцев, не иметь проблем по налогам, сборам и другим платежам в бюджет, и, разумеется, не подвергаться процедуре банкротства. В случае принятия положительного решения по вопросу предоставления кредита и недостаточности залогового обеспечения, банк, с согласия предпринимателя, передает в Гарантийный Фонд заявку на предоставление поручительства с приложением пакета документов, аналогичного банковскому. Для получения кредита под поручительство Фонда предприниматель обращается в любое отделение одного из банков-партнеров Фонда. Ему не нужно ехать в Иркутск, поскольку сегодня отделения банков-партнеров есть во всех муниципальных образованиях области.

Гарантийный Фонд рассматривает заявку в срок не более трех дней, проверяя соответствие субъекта малого и среднего предпринимательства требованиям законодательства, оценивая финансовое состояния заемщика, и принимая решение о предоставлении (либо отказе в предоставлении) гарантии.

В случае принятия положительного решения, Фонд направляет в банк письмо о согласии на предоставление поручительства по кредиту, а так же проект трехстороннего договора поручительства. После чего банк производит выдачу кредита.

                                       Основания для отказа

Может ли Фонд отказать предпринимателю, обратившемуся за его поручительством, даже если банк считает того благонадежным? Да, такое право у него есть, если Фонд видит, что предприниматель не подпадает под критерии малого и среднего бизнеса, которые определены Федеральным Законом №209-ФЗ от 24 июля 2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Например, по количеству работающих людей или полученной выручке. Или же в связи с несоответствием вида деятельности приоритетам, которые определены Министерством экономического развития, труда, науки и высшей школы Иркутской области и Правлением Гарантийного Фонда.

                                  По договорам лизинга

Помимо выдачи поручительств Фонда по кредитным договорам, Приказом Министерства экономического развития России от 16.02.2010г. №59 «О мерах по реализации в 2010 году мероприятий по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства» предусмотрена возможность предоставления поручительств Фонда СМСП по договорам лизинга. Размер одного поручительства Фонда составляет до 70% от суммы предмета лизинга, но не более 6,5 млн. руб. Поручительство Фонда предоставляется по договорам лизинга на сумму от 500 тысяч рублей. Срок действия поручительства Фонда от 12 до 60 месяцев. Стоимость поручительства – одна третья ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора поручительства (7,75%).

Лимит поручительств Фонда по лизингу утвержден в объеме 96,3 млн. рублей. Фонд приступил к отбору лизинговых компаний для заключения соглашений о предоставлении поручительств по договорам финансовой аренды. Первым партнером Фонда стало ООО «РафтЛизинг» с лимитом поручительств 19,3 млн.рублей. Планируется привлечь к сотрудничеству еще не менее четырех лизинговых компаний.

                                 Не останавливаясь на достигнутом

Гарантийный Фонд не останавливается на достигнутом, в том числе и благодаря целенаправленной работе Правительства региона по поддержке малого и среднего бизнеса. Так, 13 октября 2010 года Правительством Иркутской области было принято Постановление № 251-пп « О долгосрочной целевой программе «Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства в Иркутской области» на 2011-2012 годы». В программе, в частности, предусмотрена компенсация Министерством экономического развития, труда, науки и высшей школы Иркутской области части процентной ставки по кредитам и части затрат по уплате лизинговых платежей, уплате вознаграждения за услуги Гарантийного Фонда. На эти цели запланировано выделять ежегодно 6 млн рублей.

За время деятельности Фонда было много обращений представителей бизнеса по вопросу предоставления поручительств по договорам банковской гарантии. Чаще всего СМСП интересовали тендерные банковские гарантии. При увеличении возможности доступа СМСП к получению банковской гарантии, одновременно решается и другая проблема – исполнение государственным и муниципальным заказчиком требований Федерального закона от 21.07.2005 N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд», статьей 15 которого установлено, что государственные и муниципальные заказчики обязаны осуществлять размещение заказов у субъектов малого предпринимательства в размере, не менее чем десять процентов от общего годового объема поставок товаров, выполнения работ, оказания услуг.

Привлекательна для малого бизнеса и возможность сочетания банковской гарантии с другими кредитными продуктами. Например, СМСП может одновременно получить от Банка решение о предоставлении ему и гарантии, и кредита – при наступлении сроков оплаты за поставленное имущество (обеспеченное гарантией) предоставляются кредитные ресурсы.

В настоящее время лимит поручительств по банковским гарантиям утвержден в объеме 123,7 млн. рублей, он будет распределен между Банками, являющимися на сегодняшний день партнерами Фонда.

Вас заинтересовала полученная информация? Обращайтесь в Иркутский Областной Гарантийный Фонд. Он находится по адресу: 664011, г. Иркутск, ул.Рабочая, 2А/4, Бизнес-Центр «Премьер», офис 331, тел./факс: (3952) 25-85-20, сайт: www.fondirk.ru, e-mail: info@fondirk.ru

Иркутский областной гарантийный фонд

                                        КРЕДИТНАЯ ДОСТУПНОСТЬ

                                 Реальность для малого бизнеса

По данным Банка России прирост кредитов реальному сектору экономики в целом за 9 месяцев 2015 года составил 7,5%. Проблемным остается кредитование МСП, его доступность снижается, а портфель кредитов МСП сократился за восемь месяцев на 4,2%. Малый и средний бизнес - это тип заемщиков, которые неохотно кредитуются крупными банками.

Мало кому удается из предпринимателей развивать свой бизнес без привлечения заемных средства. Зато немало тех, кто нуждается в кредите – вложиться в инвестпроект или пополнить оборотные средства. При этом банки весьма избирательны: все их критерии соблюсти нелегко. Однако действующий государственный инструмент поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства позволяет получение кредита сделать достижимой целью. Поручительством «Иркутского областного гарантийного фонда» уже воспользовались около 500 предпринимателей.

Низкая доступность кредитных ресурсов для предпринимателей региона, особенно в реальном секторе экономики и производстве, а также высокая стоимость заемных ресурсов основательно затрудняют планы компаний на дальнейшее развитие.

Одна из причин недоступности кредитования в том, что у предпринимателей недостаточно собственного залогового обеспечения. Но сейчас это уже не проблема – большую часть залога (до 70 % от суммы кредита или банковской гарантии) может покрыть поручительство «Иркутского областного гарантийного фонда».

О том, как действует данный финансовый механизм, рассказывает директор Фонда Диляра Окладникова.

- При создании Фонда, Правительством региона была поставлена задача – расширить возможность доступа субъектов малого и среднего предпринимательства Иркутской области к кредитным и иным финансовым ресурсам путем предоставления поручительств по их обязательствам, основанным на кредитных договорах, банковской гарантии. Отсюда следует, что поручительство Фонда это – дополнительный способ обеспечения сделки, которым при необходимости могут воспользоваться предприниматели региона, планирующие дальнейшее развитие своего бизнеса. Фонд не выдает «живые» деньги, но его поручительство при недостатке собственного залогового обеспечения позволяет предпринимателям получить кредит либо банковскую гарантию, – в некоторых случаях по более низкой процентной ставке.

Число представителей малого и среднего бизнеса региона, которые привлекли Фонд в качестве своего поручителя, ежемесячно растет. Так, на 01 октября 2015 года Фонд поручился за 473 предпринимателя на общую сумму 1 млрд 777 млн рублей. Воспользовавшись поручительством, они смогли привлечь в свой бизнес финансовые ресурсы в объеме 4 млрд 138 млн рублей.

- Как можно получить поручительство Иркутского областного гарантийного фонда?

- Поручительство Фонда может получить субъект малого и среднего бизнеса, зарегистрированный в Иркутской области, которому требуется кредит или банковская гарантия, но не хватает имущества для передачи его в качестве залогового обеспечения.

Фонд работает по принципу «единого окна», т.е. предпринимателю не нужно бегать по кабинетам или ехать в г. Иркутск, он встречается только со своим кредитным инспектором в банке. При недостатке обеспечения сделки банк-партнер Фонда (см. www.fondirk.ru) предлагает заемщику воспользоваться поручительством Фонда. Объем ответственности, предоставляемый Иркутским областным гарантийным фондом, – до 70% от суммы необходимого кредита или банковской гарантии. Если заемщик согласен, оформляется соответствующая заявка, после чего документы поступают в Фонд, который принимает решение о выдаче поручительства в срок от 3 до 10 рабочих дней. Если оно положительное - заключается трехсторонний договор поручительства между банком, Фондом и заемщиком.

- То есть минимум 30% залогового обеспечения предприниматель все же должен предоставить сам?

- Да. Это может быть любое залоговое имущество, которое примет банк, залоговой стоимостью 30% от суммы кредита. Большую часть залога - до 70% - может покрыть Фонд. Согласитесь, это весомый аргумент поддержки для малого бизнеса, нуждающегося в финансировании.

Максимально мы можем предоставить свое поручительство на сумму до 42 млн рублей за одного заемщика. Это может быть, как один, так и несколько кредитных договоров – в зависимости от потребности. Так же Фонд может выступить поручителем уже по действующим кредитным договорам.

- При участии Фонда в кредитной сделке может ли банк снизить кредитную ставку?

- Да, необходимо отметить, что ряд банков внесли в свои программы кредитования такой пункт: если предоставляется поручительство Гарантийного фонда, то они снижают процентную ставку – на 0,5-1%. Это выгодно клиентам.

Фонд оказывает свои услуги платно, при этом плата более чем символична. Сегодня комиссия Фонда составляет 1,65% от суммы поручительства, при этом вознаграждение является единовременной выплатой и не зависит от срока кредита, а также предусмотрена возможность льготной (дифференцированной) ставки вознаграждения в размере 0,5 % от суммы поручительства для предпринимателей, осуществляющих деятельность:

- в соответствии с утвержденным перечнем приоритетных видов экономической деятельности на территории Иркутской области;

- в области инноваций;

- на территории моногородов Иркутской области - г. Байкальск, г. Шелехов,
г. Тулун, г. Черемхово, г. Саянск, г. Усолье-Сибирское, г. Железногорск-Илимский, г. Усть-Илимск;

- деятельность по строительству туристических объектов в особой экономической зоне туристическо-рекреационного типа на территории муниципального образования «Слюдянский район».

В случае если предприниматель занимается вышеуказанной деятельностью и оформляет кредит суммой не более 3 000 000 руб., сроком возврата не более 5 лет, и целью кредитования которого является инвестирование, то предоставление поручительства Фонда абсолютно бесплатно.

- Как бы вы оценили интерес предпринимателей региона к вашему инструменту поддержки?

Несмотря на то, что у Фонда нет филиалов, его поручительство может получить предприниматель даже самой отдаленной территории Иркутской области. В этом году мы активизировали сотрудничество с муниципальными образованиями Иркутской области. На сегодняшний день поручительством Фонда воспользовались предприниматели из 25 муниципальных образований региона.

Анализируя статистику, мы видим, что чаще всего поручительство Фонда привлекают предприниматели из Иркутска, на их долю приходится - 75%, на втором месте - Братск (7,6%), на третьем – Ангарск (6%) от общего количества сделок.

Такой перекос в сторону центра региона надо обязательно исправлять. А связан он, вероятно, и с недостаточной информированностью субъектов МСП, и возможно с нехваткой кредитных организаций, если учесть размеры территории Иркутской области и количество городов.

Наша задача - предоставить возможность получения поручительства Фонда предпринимателям из отдаленных муниципальных образований области. Они должны иметь реальные способы расширить свой бизнес, поскольку это напрямую связано с эффективным развитием территорий, созданием новых рабочих мест, ростом занятости населения. А это принципиально важно для удаленных от центра населенных пунктов.

В 2015 году Фонд активизировал деятельность на всей территории региона, чтобы максимально довести информацию до всех субъектов МСБ не зависимо от того, где они находятся, а также чтобы привлечь банки к активной работе с участием Гарантийного фонда – в помощь среднему и малому бизнесу, которому наша совместная поддержка необходима.